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LPR如何计算月供?怎么样还款最划算?

来源:卓亚房产网发布日期:2020-12-29浏览数:28317

摘要:实行LPR以来,我们该如何还贷?本文就为您具体分析一下。

最近的新闻大家都看了吗?关于LPR利率的问题,2020年12月1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.85%,上月为3.85%。5年期贷款市场报价利率(LPR)为4.65%,上月为4.65%。至此,LPR连续8个月未变,那么,LPR具体指的是什么?对于房贷有什么影响吗?实行LPR以来,我们该如何还贷?本文就为您具体分析一下。

首先,我们要了解什么是LPR,LPR的全称是贷款市场利率报价。LPR的计算方法由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个最高价和一个最低价,最后算术平均得出,每月20日重新报价计算,可以简单解读为,这是一个市场化利率的意思。我们普通人不需要了解太专业的术语,只需要知道的是,相对于传统的固定利率,LPR是每个月都可以变动的。

中国人民银行此前公告,将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月1日至8月31日,借款人可决定贷款利率“换锚”为LPR(浮动利率)还是转为固定利率。在此之后,如果没有做出选择,那么就统一按照浮动利率进行新的房贷计算。值得注意的是,借款人在选择了LPR利率来计算的话也不是即刻生效的,而是可以选择还款日生效,或者次年的1月1日起生效。眼看就要到2021年的1月了,许多选择了浮动利率的借款人开始关心自己下个月的房贷要还多少,那编者就给你举个列子。

比如,您之前的房贷利率是5.39%,这是按照固定利率4.9%加上10%浮动利率算出来,也就是4.9%*1.1=5.39%。别问我为啥上浮,反正在房地产市场火爆的时候,银行贷款上浮个10%-30%都是正常的,关键是愿意借钱给你买房,你就不要在计较这几个点了。

选择一、不选择LPR浮动利率,仍然按照固定利率支付房贷,那么今后的房贷利率就是5.39%,无论LPR怎么变化都和您没关系。

选择二、LPR浮动利率。首先要算出加点基数,为5.39%(现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=0.59%,房贷利率为“LPR加59个基点”。此后,这个加减点数保持不变,房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化,不管LPR怎么变化都要加上这个基点来计算房贷。

按照现在2020年12月LPR4.65%,那么需要加上浮动的59个基点,也就是4.65%+0.59%=5.24%。也就说,从2021年1月1日起,您的房贷利率就是5.24%,当然这个利率是根据每个月LPR的具体数值进行计算的,每个月都有可能有变化。

那么具体来说,我到底少还了多少钱呢?看下面的对比图,是不是一目了然。

现在大家明白如何计算LPR的还款利率了吗?那么是不是一定选择LPR还款最划算呢?其实并不是,有些情况LPR反而会多还钱,比如之前贷款有打折的情况,这种情况下,编者建议就不要选择LPR浮动利率了,具体什么原因,您可以私聊编者,我为您具体解答。另外,如果有朋友对自己的房贷利率计算不够清楚,也可以私聊编者,我帮你具体计算以下您之后的贷款利率,给出合理的还款建议。


【编辑:房小卓】 关键字:LPR浮动利率房地产还款

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